Savings Account में मिलेगा FD जितना ब्याज! बैंकों की यह गुप्त 'Auto-Sweep' ट्रिक आज ही चालू करें
Savings Account Auto Sweep Trick: अपने बचत खाते में पाएं 7%+ का FD वाला ब्याज। जानें ऑटो-स्वीप फैसिलिटी (SBI MODS, HDFC MoneyMax) कैसे काम करती है और इसे ऑनलाइन कैसे चालू करें।
8/6/20261 मिनट पढ़ें
क्या आपके बैंक खाते में हमेशा कुछ अतिरिक्त पैसा या इमर्जेंसी फंड जमा रहता है? क्या आप जानते हैं कि सेविंग अकाउंट (Savings Account) में रखे इस पैसे पर आपको केवल 2.5% से 3.5% का मामूली ब्याज मिलता है, जबकि महंगाई दर इससे कहीं अधिक है?
इसका मतलब है कि बिना कुछ किए आपका जमा पैसा हर साल अपनी वैल्यू खो रहा है।
लेकिन क्या होगा अगर हम आपसे कहें कि आपको अपने सेविंग अकाउंट में फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) जैसा 7% से 7.5% का भारी ब्याज मिल सकता है, और वो भी बिना किसी लॉक-इन पीरियड के? जी हां! यह संभव है बैंकों की Auto-Sweep Facility (ऑटो-स्वीप सुविधा) के जरिए।
आइए समझते हैं कि यह सीक्रेट बैंकिंग ट्रिक क्या है, यह कैसे काम करती है, और आप इसे आज ही अपने बैंक में कैसे एक्टिवेट कर सकते हैं।
1. ऑटो-स्वीप फैसिलिटी (Auto-Sweep Facility) क्या है?
ऑटो-स्वीप आपके सेविंग अकाउंट और फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) का एक बेहतरीन कॉम्बिनेशन है। यह सुविधा आपके बचत खाते को अपने आप एक एफडी से जोड़ देती है।
यह कैसे काम करता है? आप अपने बैंक खाते में एक न्यूनतम सीमा (Threshold Limit), जैसे ₹25,000 तय करते हैं।
जब भी आपके खाते में जमा राशि इस ₹25,000 की सीमा से ऊपर जाती है, तो अतिरिक्त पैसा (जैसे ₹10,000 या ₹50,000) अपने आप एक Short-Term FD में बदल जाता है।
इस अतिरिक्त पैसे पर आपको सामान्य सेविंग अकाउंट का 3% ब्याज मिलने के बजाय FD का 7%+ ब्याज मिलना शुरू हो जाता है।
2. जब पैसों की जरूरत होगी, तब क्या होगा? (Reverse Sweep)
सबसे बड़ा सवाल जो हर निवेशक के मन में आता है: "अगर मुझे अचानक पैसों की जरूरत पड़ जाए और मैं UPI या ATM से पैसे निकालूं, तो क्या मेरी FD टूट जाएगी?"
इसका जवाब है—हां, लेकिन बिना किसी पेनाल्टी के! इसे Reverse Sweep कहते हैं।
उदाहरण: मान लीजिए आपके सेविंग अकाउंट में ₹25,000 हैं और ₹50,000 ऑटो-स्वीप के जरिए FD में चले गए हैं। अब आपको अचानक ₹40,000 की खरीदारी करनी है।
आपको कोई बैंक जाने की जरूरत नहीं है। आप सीधे अपने ATM या UPI से ₹40,000 ट्रांसफर करें।
बैंक आपके सेविंग अकाउंट के ₹25,000 इस्तेमाल करेगा और बाकी बचे ₹15,000 को आपकी ऑटो-स्वीप FD से अपने आप (Auto-Break) निकालकर पेमेंट पूरा कर देगा।
बाकी बचे ₹35,000 की FD पर आपको FD का उच्च ब्याज मिलता रहेगा!
3. ऑटो-स्वीप और सामान्य एफडी में क्या अंतर है?
4. प्रमुख भारतीय बैंकों में Auto-Sweep के नाम
अलग-अलग बैंक इस सुविधा को अलग-अलग नाम से बेचते हैं:
State Bank of India (SBI): SBI Multi Option Deposit Scheme (MODS)
HDFC Bank: MoneyMax Account / Auto-Sweep Facility
ICICI Bank: MoneyMultiplier Facility
Bank of Baroda: BoB Suvidha Savings Account
Punjab National Bank (PNB): PNB Spectrum Savings Deposit
5. Auto-Sweep Facility कैसे एक्टिवेट करें?
इस सर्विस को चालू करना बेहद आसान है और इसके लिए आपको बैंक की ब्रांच जाने की भी जरूरत नहीं है:
Net Banking या Mobile App खोलें: अपने बैंक के ऑफिशियल ऐप (जैसे YONO SBI, HDFC MobileBanking, iMobile) में लॉगिन करें।
Fixed Deposit / e-FD सेक्शन में जाएं: वहां आपको Auto-Sweep या MODS (Multi Option Deposit) का विकल्प मिलेगा।
Threshold Limit चुनें: वह राशि चुनें जिसके ऊपर का पैसा आप एफडी में बदलना चाहते हैं (उदा. ₹15,000 या ₹25,000)।
Tenure चुनें: एफडी की अवधि चुनें (सामान्यतः 1 साल या 555 दिन के लिए सबसे ज्यादा ब्याज मिलता है)।
Confirm करें: नियम व शर्तें स्वीकार करें और सबमिट कर दें। सर्विस तुरंत चालू हो जाएगी।
💡 निष्कर्ष (Conclusion)
अपने मेहनत की कमाई को सेविंग अकाउंट में 3% ब्याज पर बेकार छोड़ना एक बड़ी वित्तीय भूल है। आज ही अपने बैंक की Auto-Sweep Facility चालू करें और बिना किसी लॉक-इन के अपने पैसे पर 7%+ का रिटर्न पाना शुरू करें!
FAQ: ऑटो-स्वीप से जुड़े मुख्य सवाल
Q1. क्या ऑटो-स्वीप एफडी तोड़ने पर कोई प्री-मैच्योर पेनाल्टी लगती है?
नहीं, ज्यादातर बैंक ऑटो-स्वीप के तहत बनी एफडी को रिवर्स-स्वीप करने पर कोई पेनाल्टी नहीं लेते हैं।
Q2. क्या ऑटो-स्वीप से मिलने वाले ब्याज पर टैक्स लगता है?
जी हां, ऑटो-स्वीप से मिलने वाले ब्याज की गणना एफडी ब्याज के रूप में ही होती है और यह आपकी कुल वार्षिक आय में जोड़कर टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्सेबल होता है।
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